康健无价 医保危疾保不测保人寿保点拣？

近来只要35岁的艺人高以翔在内地录节目时倏忽猝死，使人深感怅惘。随生活改良及医学提高，现代人越来越长命，不过形形色色都市病、隐形疾病亦随之而来，也使人关注保险的重要性，尤其是验身及医保。市面上保险品种繁多，纵然撇除投资相连的保险，各大保险公司推出差别项目的保险设计，使人头昏眼花，今期《数据生活》将比较4种保险，包含医疗保险、危疾保险、个人不测保险、人寿保险，到底有何离别 ？ ■香港文汇报记者 马翠媚

差别保险的保证性子都差别，或先简介4种保险性子。个中最为人熟习的医疗保险是以实报实销体式格局作出住院及医疗用度补偿；危疾保险则在受保人得病时，供应一笔过现金补偿，旨在处理受保人现金流问题；个人不测保险除了照应受保人因不测引发的医疗须要，亦会在受保人因不测身死或致使永远伤残时发放一笔过现金补偿，部份亦供应恩恤身死补偿；人寿保险则在受保人过死后，为保单列明的受益人供应一笔过现金补偿。

危疾保多属一次过补偿

市民宜按自身需求挑选适宜设计，因为4种保险保证项目都差别，同时不保项目亦不一样，别的差别保险公司都邑设立差别条目细则，故意投保者必需仔细注意。一般而言，医疗保险涵盖保证项目会较多，部份甚至会涵盖癌症的电疗及化疗用度；危疾保险则涵盖较多罕见危疾，如癌症、中风、心脏病等，不过则属于一笔过现金补偿；个人不测保险则涵盖因不测而致使的医疗开支；至于人寿保险亦有分按期寿险、毕生寿险 、储备寿险，一般而言，前者受保人在固按期限内身亡才会取得补偿，然后二者则大多具有储备作用。

被称为「扣税三宝」之一的自愿医保设计（ VHIS ）本年4月推出以来，置信亦是市民相对上较熟习的保险产品之一，不过大部份市民未必会想得太久远，而设计保额自身广泛较坊间就身死补偿的保额小。

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自愿医保身死补偿额小

实在现时不少保险公司会为VHIS下规范设计供应身死保证，不过因为身死保证并不是医保重点保证局限，因而大部份设计对身死补偿金额只介乎5,000至1万元，只要富通保险的卓康保医保设计供应相对较多的10万元恩恤身死补偿。

虽然坊间有VHIS设计称会为受保人供应10万元的不测身死补偿，不过相对于恩恤身死补偿，不测身死补偿重点在于「不测」两字，主因不测身死是指受保人必需是因不能预期的不测殒命，如车祸等致使身死才可取得补偿，如受保人因病过身或死于天然，都不能取得不测身死保证补偿。

首间假造保险公司Bowtie团结创始人兼行政总裁颜耀辉示意，虽然坊间有各种各样的保险设计，但市民仍需好好相识个人需求而作出决定，假如投保人是希冀取得身死保证，则宜挑选人寿保险。而Bowtie上月亦推出不测医疗保险「触木保」，个中高危职业如救火员、练马师、职业司机等。部份偏门工种如礼节师、算命、按摩师等亦受保，算是市面上较少见具特征的保险产品。