【银发理财】短时间储备保乃波动市妥当之选

admin 11个月前 (12-10) 快讯 69 0
【银发理财】短时间储备保乃波动市妥当之选 第1张

光大新鸿基产物开发及零售研讨部

一连两期为人人剖析了新股投资的重点,愿望有助各读者于「打新」(内地用语,指认购新股)时提拔胜算。但是本栏重要针对退休理财,因而再提示战友们,理财首重资产设置,股票投资只宜适度介入。事实上,除新股高潮外,近期多位客户接踵问及储备保险的材料。经相识后,发明因为近月投资市场延续波动,多间保险公司变阵出招,力推简称「2Pay5」的短时间储备保险,今个礼拜我们将简朴分享其特性。

固然现时股票市场仍受多项不明朗要素,比方中美商业战及香港政治经济发展所搅扰。执笔之时,中美商业谈判再传出负面音讯:美国总统特朗普示意,可能在来岁11月美国大选后才与中国签署商业协定,并示意没有就中美商业协定订下限日。别的,本地商务部部长罗斯亦说,假如商业谈判无本质希望,将如期于本月15日向入口中国货加征关税。相干音讯再次印证中美大博弈于可见未来,会继承为资产价钱带来波动。

打好理财金字塔基本

在当前不稳固的市场,及不明朗的经济环境下,投资者更需攻守兼备。若果想短时间内寻觅避险东西,或故意久远进步投资组合的避险比例,以及寻求稳固报答,短时间储备设计的确是一项抱负挑选。

原因是相干产物可供应保证回本期及妥当报答,并让投保人同时取得人寿保证。以我们屡次引见的「理财金字塔」为例,储备保险属金字塔下方的基本部份之一。

简朴而言,储备保险指投保人将资金交予保险公司,再投资到指定的资产组合内增值,纵然投资表现未相符预期,保险公司亦要推行设计的保证报答。同时间保险公司受保险业监管局规管,确保设计内的制定报答必须有充足的资金支撑。

【財技解碼】PMI回升 經濟轉好言之尚早

PMI指數與GDP具有高度相關性,且其轉捩點往往領先於GDP幾個月,因此它是政府部門調控、金融機構與投資公司決策的重要依據。此外,觀察PMI除了對經濟運行有一個直觀的了解外,也能對分析一國央行的貨幣政策走向作參考。一般來說,中央銀行在製造業PMI指數連續數月跌破榮枯分界線之後,會考慮放鬆貨幣,以刺激經濟。

因而,假如人人愿望在较低风险下匹敌通胀,或许故意进步投资组合的避险比例,便能够斟酌购置此类储备设计。

针对短时间储备保险产物,其特性是年期短。我们研讨了市场上多项相干产物,供款期广泛为2至3年,部份设计可接受预缴保费,并享保费折扣优惠;至于设计期满平常为5-6年。报答方面,此类产物供应保证报答,能助投保人妥当增值。部份设计的保证年度化内涵报答率靠近3%,虽然相比起其他投资产物的潜伏报答或不算高,但可用来匹敌通胀及疏散风险。

供应稳固报答及寿保

正如上述所指,除供应稳固报答外,储备保险亦供应人寿保证,身死补偿平常为已缴保费的101%-110%。末了,投保岁数资历广泛为15天至70岁(部份设计更达80岁),投保请求毋须验身,手续相对轻便,亦为其吸收的地方。

总括而言,假如读者愿望在较低风险下匹敌通胀,或许故意进步投资组合的避险比例,便能够斟酌短时间储备保险。基于差别保险公司的相干设计条目会有较大差别,故意投保的读者宜与专业理财参谋商议。

若人人有任何关于退休理财的问题,请联系文汇报编辑或电邮光大新鸿基(kenny.wen@ebshk.com),我们会只管解答。

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